Créer de la valeur pour les clients grâce à des partenariats durables

03/10/2019

Nos activités sont impactées par différents facteurs sociaux et économiques, la croissance économique mondiale ralentit, la confiance s'est affaiblie et la production commerciale et industrielle a diminué. En Europe, les problèmes budgétaires de l'Italie et le retrait prévu du Royaume-Uni de l'UE suscitent des inquietudes.

 

Le monde qui nous entoure 

 

Le monde évolue en permanence  à un rythme exponentiel, l'industrie doit donc s'adapter rapidement. Outre les nouvelles réglementations et les conditions de marché volatiles, la digitalisation et l'automatisation des processus doivent répondre directement à l'évolution des attentes des clients.

 

La réponse à ces besoins a été un facteur majeur dans la décision de fusionner les 2 entités ABN AMRO Commercial Finance et ABN AMRO Lease pour former ABN AMRO Asset Based Finance (ABF), filiale à 100% d’ABN AMRO Bank.

 

Pourtant, nous n'avons jamais peur de regarder les choses en face : l'un des grands changements pour les financements adossés est le niveau élevé de liquidité sur le marché. Les banques courent après les emprunteurs commerciaux à faibles taux. Les emprunteurs sont en position de force, comparativement aux années qui ont suivi le krach de 2008. Mais ce ne sera pas toujours le cas.

 

Certes, si les liquidités se réduisent et les taux d’intérêt augmentent, les banques réduiront leur course à la rentabilité et augmenteront le prix du financement. Mais l'argent bon marché et un certain degré de complaisance de la part de nombreuses banques et entreprises devraient tous nous amener à nous poser la question suivante : quelle est la prochaine étape ? Et sommes-nous prêts pour le changement?


Vision d'ensemble

Le Brexit, la perspective de guerres commerciales (voire réelles), de hausses de tarifs et de changements technologiques a rendu l'identification et la gestion des risques beaucoup plus difficiles. C'est aussi un facteur important en matière de financement, en particulier à moyen et long terme. Nous avons assisté à une flambée de la prime de risque pour les financements à un horizon de cinq ans et plus

 

En tant que prêteur spécialisé, nous pouvons aider les entreprises à obtenir un peu de certitude dans le chaos, en leur donnant accès à un financement rapide et fiable basé sur les actifs. Lorsque des opportunités se présentent, nous savons que les entreprises doivent agir rapidement pour investir en fonction de leurs activités commerciales.

 

De plus, la législation des services financiers s'est intensifiée. Afin de renforcer la protection des consommateurs et des investisseurs et d‘assurer la stabilité à long terme du système financier, les organismes de régulation ont mis en place des lois Bâle IV et des accords sur les ratios de fonds propres. De nouvelles réglementations ont également été adoptées en matière de protection des données. Une vigilance accrue est également exigée à l'égard de la clientèle, afin de contribuer à la lutte contre le blanchiment d'argent et la criminalité financière.

 

Cependant, ce n'est pas la seule façon dont nous devons répondre aux attentes changeantes de notre société. L'Accord de Paris 2015 appelle les entreprises à jouer leur rôle dans la lutte contre le changement climatique. Il ne suffit plus de faire des bénéfices, la société attend aussi des entreprises qu'elles contribuent à résoudre les problèmes sociaux et environnementaux. Les sociétés financières ont un rôle à jouer dans la mobilisation des ressources pour soutenir les objectifs de développement durable de l'ONU au même titre que pour aider à combattre la criminalité financière.

 

C’est la raison pour laquelle notre objectif consiste à développer notre portefeuille clients en s’inscrivant dans une perspective durable. Cela implique une innovation continue avec des produits digitaux qui respectent les attentes des nos clients tout en les accompagnant dans la transition vers un modèle d'entreprise plus durable, pour les générations à venir.

   

Réinventer l'expérience client

Bien sûr, je pense que nous voulons tous offrir à nos clients un service rapide et impeccable, un parfait dès la première fois et à chaque fois. L'objectif doit être de simplifier et de faciliter au maximum les demandes de financement, mais l'amélioration de l'expérience client exige un investissement continu dans la digitalisation. Avec la technologie numérique, les clients s'attendent à un service rapide et fluide.

 

Les nouvelles technologies, telles que l'intelligence artificielle et les chatbots, joueront également un rôle important dans l'interaction avec les clients. Le service s'améliorera et deviendra plus efficace ; nous l'avons déjà vu dans le segment des petites entreprises. Une chose est indéniable : les données jouent un rôle de plus en plus important dans l'amélioration de l'expérience client. L'utilisation des données nous permettra d'améliorer encore davantage nos solutions, ce qui nous permettra d'en accroître la pertinence. Il faut aussi mettre davantage l'accent sur le parcours clients pour nous assurer que nous améliorons tous les points de contacts avec nos clients et que nous comprenons mieux leurs besoins. Ceux qui ne parviennent pas à s'adapter auront du mal à survivre.

 

Une industrie d'avenir

Nous voulons construire une banque à l'épreuve de l'avenir, c'est-à-dire fidéliser nos employés, capitaliser sur leur engagement, développer de nouvelles compétences et améliorer les processus internes. C'est aussi attirer de nouveaux talents et investir dans le perfectionnement des employés. Dans le cadre de cette démarche, nous investissions dans des compétences cruciales pour notre stratégie telles que la digitalisation, l'analyse des données et la durabilité. Cela fait partie d'une nouvelle façon de travailler, plus agile.

 

Je pense qu'au cours des dix prochaines années, nous assisterons à une numérisation plus poussée des processus, afin de créer un service à la clientèle plus rapide et plus efficace. Au-delà de satisfaire nos clients, elle contribue également à alléger l'énorme charge réglementaire et la pression sur les marges. L’industrie des financements adossés (ABL = Asset Based Ledning) a été lente à se démarquer, créant ainsi de la place pour des challengers - mais c'est là que réside l'opportunité. Les Fintechs et les néobanques ont été incroyablement positives pour l'ensemble du secteur bancaire en nous forçant à redéfinir nos activités de base tout en tenant compte de l'évolution des progrès technologiques et des attentes des clients.

 

   

Soutenir la transition vers la durabilité

Nous voulons aider nos clients à passer à la durabilité. Non pas parce qu’il s’agit d’une mode ou d’une opportunité commerciale, mais parce que nous savons que nos clients s'en soucient également, et nous sommes convaincus qu'en aidant nos clients, nous soutiendrons également la lutte plus large contre le changement climatique.

 

Il y a une accélération de la prise de conscience de la nécessité d’utiliser l'énergie et les matières premières avec plus de parcimonie. Pour ce faire, il faut passer d'une chaîne d'approvisionnement fondée sur la fabrication, l'utilisation et l'élimination des produits à une chaîne d'approvisionnement dans laquelle  les déchets d'une partie de la chaine sont la matière première d'une autre partie. Une économie circulaire réduit le risque de pénurie en encourageant l'utilisation innovante et la réutilisation de l'énergie, des produits, des pièces et des matières premières. Grâce à l'innovation et à l'amélioration de la qualité, les produits ont une durée de vie utile plus longue et un champ d’applications plus large.

 

L'avenir est vert

Notre industrie est confrontée à des défis en raison de l'évolution économique et politique, des taux d'intérêt historiquement bas, des pressions sur les profits et des attentes sociales accrues. Grâce à l'excellente notation d'ABN AMRO et à ses ressources en capital, Asset Based Finance dispose d'un socle solide, garantie d’une vision long terme positive pour les générations à venir. Pourtant, l'ensemble de l'industrie doit investir dans une infrastructure technologique pérenne, tout en réinventant l‘expérience client. Pourtant, nous pouvons faire plus. Si nous pouvions faire tout ce qui est en notre pouvoir pour accélérer également la transition vers un modèle économique plus durable, ce serait un excellent pas en avant.

 

 

Cet article a été initialement publié dans le World Factoring Yearbook 2019.

 

Ce site Web utilise des cookies pour rendre votre expérience de navigation plus efficace et agréable. Plus d'informations sur les cookies